С 1 июня 2025 года в России начали действовать новые поправки к актуальному законодательству, касающиеся мониторинга банковских переводов между физическими лицами. Вопрос налогообложения таких переводов стал особенно актуальным, и банки теперь обязаны следить за всеми денежными операциями на своих счетах.
Обязанности банков и контроль за подозрительными операциями
Согласно новым правилам, установленных поправками в Закон №115-ФЗ, финансовые учреждения должны сообщать о подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг. Это касается не только больших сумм, но и регулярных переводов, которые могут задержать внимание налоговых органов. Как пояснила налоговая служба, банки должны передавать информацию о подозрительных операциях, которые могут свидетельствовать о наличии незадекларированных доходов у граждан.
Ограничения и критерии подозрительных операций
С учетом новых изменений, под пристальным вниманием находятся переводы от индивидуальных предпринимателей и компаний физическим лицам, а также денежные снятия, превышающие 3 миллиона рублей за сутки. Интересно, что к подозрительным операциям могут относиться регулярные поступления, указывающие на возможную заработную плату, безналичные переводы от незнакомых отправителей и систематические переводы одинаковых сумм.
- Регулярные платежи, например, поступления, осуществляемые ежемесячно.
- Переводы от неизвестных лиц или множество одинаковых операций.
Однако, традиционные переводы между родственниками или друзьями, будь то подарки или возврат долгов, не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).
Зачем нужен контроль за банковскими операциями?
Механизм контроля банковских операций необходим для обеспечения безопасности средств граждан и противодействия мошенничеству. Все операции должны быть в рамках закона, что позволяет минимизировать финансовые риски как для клиентов, так и для самого финансового сектора. Важно отметить, что подтверждающие документы могут понадобиться для защиты интересов клиентов, особенно в случае крупных переводов, например, при покупке недвижимости или автомобиля. Таким образом, сохранность документации становится важной частью финансового планирования.
