С 2026 года в России вступят в силу обновленные правила, касающиеся выявления подозрительных банковских операций. Банк России продолжает развивать свою систему противодействия мошенничеству, и новые критерии будут значительно влиять на то, как банки обрабатывают транзакции. Это значит, что даже перевод денег самому себе может вызвать вопросы у финансовых учреждений, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Текущие критерии подозрительности
В новейшем перечне обстоятельств, при которых операция может быть остановлена на срок до 48 часов, перечислены следующие пункты:
- Перевод на ранее отмеченные счета. Если счет уже когда-то был помечен как подозрительный, банк имеет полное право остановить транзакцию.
- Уголовные дела. Если о владельце счета стало известно, что против него возбуждено уголовное дело, это также является основанием для задержки перевода.
- Необычная активность. Значительные изменения в поведении — например, неожиданное количество звонков от незнакомых номеров или подозрительная активность в мессенджерах — могут насторожить банк.
- Необычные операции. Переводы, которые кажутся слишком крупными, частыми или проводятся в нетипичное время, могут также вызвать подозрения.
Новые правила с 1 января 2026 года
С начала следующего года вступят в силу новые критерии, включающие:
- Крупные переводы. Если клиент переводит более 200 000 рублей человеку, которому не отправлял деньги последние полгода, это означает, что операция может вызвать подозрения, особенно если до этого были переводы с разных счетов самому себе.
- Подозрительная активность телефона. Учитывая данные от операторов связи, банки должны будут обращать внимание на частоту звонков и сообщения от неизвестных отправителей, а также на уведомления от госуслуг, не приходившие ранее.
- Смена номера телефона. Если клиент меняет телефон, привязанный к услугам, за 48 часов до перевода, это также станет причиной для дополнительной проверки.
Обязанности банков
В случае обнаружения одного или нескольких подозрительных признаков, банки обязаны:
- Приостановить операцию и уведомить клиента.
- Убедиться в намерении клиента завершить перевод.
- Если клиент подтвердит операцию, банк проведет транзакцию и при необходимости сообщит информацию в Центробанк.
Эти изменения являются частью более широкой стратегии по борьбе с мошенничеством, направленной на защиту клиентов и финансовую безопасность.
