В Казахстане на подходе к выходу на пенсию граждане сталкиваются с важным выбором. У накопленных в ЕНПФ средств есть три основных варианта использования: получать деньги напрямую из фонда, оформить пенсионный аннуитет через страховую компанию или выбрать комбинированный подход, совмещая оба метода, сообщает Дзен-канал "Bizmedia.kz".
Что такое пенсионный аннуитет?
Пенсионный аннуитет – это финансовый инструмент, который предоставляет стабильные выплаты на протяжении всей жизни или ограниченного срока. Он позволяет обеспечить себя надежным доходом на время старости.
Для желающих воспользоваться данным инструментом доступны различные виды аннуитетов:
- Немедленный аннуитет - выплаты начинаются сразу после подписания договора.
- Отложенный аннуитет - выплаты запускаются через определённый промежуток времени, позволяя увеличить их размер за счёт инвестиционного дохода.
- Семейные аннуитеты - оформляются супругами и продолжают действовать в случае потери одного из партнёров.
Кто и как может оформить аннуитет?
Для того чтобы стать участником договора аннуитета, необходимо соответствовать определённым критериям. Мужчины могут оформить немедленный аннуитет с 55 лет, а женщины – с 53, с постепенным увеличением возраста у женщин в дальнейшем. Существуют исключения для профессиональных пенсионных взносов: мужчины и женщины могут обращаться за аннуитетом с 50 и 45 лет соответственно, если имели достаточный стаж пенсионных взносов.
На 2025 год минимальная выплата составляет 32 360 тенге. Для получения этой суммы мужчине необходимо накопить не менее 9,1 миллиона тенге, а женщине – 11,9 миллиона. Если средств недостаточно, их можно увеличить добровольными взносами или комбинированием с накоплениями партнёров.
Преимущества и ограничения аннуитета
Аннуитет предлагает ряд значительных преимуществ. Среди них – возможность начать получать выплаты раньше установленного пенсионного возраста, а также пожизненные выплаты, которые индексируются ежегодно на 7%. Однако важно помнить, что после передачи средств в страховую компанию они не могут быть использованы в других целях. В случае смерти клиента средства не подлежат наследованию, если в договоре не предусмотрен гарантированный период выплат.
Оформление аннуитета требует подачи письменного заявления в страховую компанию с указанием всех необходимых данных. В течение первых двух лет договор не подлежит изменению или отмене, но после этого возможен перевод в другую компанию с условиями, ограничивающими возврат средств в ЕНПФ.
