В условиях современного рынка недвижимости многие инвесторы задаются вопросом: что выгоднее — сдача жилья в аренду или вложение средств в банковский депозит? По последним данным, анализ показывает, что доходность от аренды составляет приблизительно 3-4% годовых, в то время как банковские вклады сейчас могут обеспечить 7-8%.
Исходные данные
Рассмотрим конкретный пример. Квартира стоимостью 10 000 000 сдается в аренду за 45 000 ? в месяц. Банк предлагает ставку 8% по вкладу. В итоге, годовой доход от аренды составит 540 000 , что выглядит довольно привлекательно, пока не учтены реальные расходы.
Реальные расходы на аренду
При анализе доходности важно учитывать несколько факторов:
- Налоги: при стандартной ставке 13% от дохода, чистый доход составит 469 800 , а для самозанятого — 518 400
- Потеря от простоев: даже один месяц простоя приведет к убыткам в размере 45 000
- Расходы на ремонт: среднее значение затрат на содержание квартиры колеблется от 0,6 до 1% от стоимости. В нашем случае, это может составить 100 000 .
- Страховка и прочие траты: эти расходы могут достигать 10 000 в год.
- Налог на имущество: ориентировочно, это 15 000 .
Сравнение доходностей
С учетом всех вышеупомянутых пунктов, чистый доход от аренды уменьшается до:
- С налогообложением в 13%: 299 800 ? в год (приблизительная доходность 3%, окупаемость — более 33 лет).
- Для самозанятого с налогом 4%: 348 400 ? в год (дохоность — около 3,5%, окупаемость — 29 лет).
Таким образом, хотя можно теоретически достичь доходности около 4% при идеальных условиях, фактические цифры чаще гораздо ниже. Напротив, банковский вклад на сумму 10 000 000 под 8% обеспечит стабильный доход от 800 000 ? в год, даже с учетом налогов чистая доходность останется на уровне 7%.
Хотя прямые сравнения могут подсказать, куда направить инвестиции, важно учитывать индивидуальные обстоятельства и риски, связанные с арендой и вложениями. Будут ли будущие устремления связаны с недвижимостью или с депозитами, решение должно основывать на тщательном анализе.
