Финансовое планирование — это ключ к успешным инвестициям и затратам. Перед тем как предпринять какие-либо шаги, важно провести небольшую ревизию своего финансового состояния. Как можно запланировать масштабное путешествие без понимания запаса бензина, состояния шин и графика техобслуживания? Аналогично, финансовая проверка позволит дать ясное представление о бюджете и установить приоритеты на предстоящий год.
Методология SMART
Одним из проверенных инструментов для постановки финансовых целей является система SMART. Вот что она включает:
- S (Specific) – конкретная
- M (Measurable) – измеримая
- A (Achievable) – достижимая
- R (Relevant) – значимая
- T (Time bound) – ограниченная во времени
К примеру, вы планируете приобрести новый холодильник осенью или зимой этого года. Чтобы сформулировать цель более четко, выполните несколько шагов:
Шаги к достижению финансовых целей
Шаг 1: Определите необходимую сумму для покупки. Предположим, новый холодильник марки "Haier" стоит 50 000 рублей.
Шаг 2: Установите временные рамки. Например, планируете приобрести его до 30 сентября 2026 года.
Шаг 3: Определите сумму для ежемесячных накоплений. Делите общую сумму на количество месяцев: 50 000 / 8 = 6 250 рублей в месяц.
На первый взгляд, все выглядит довольно просто: откладывайте 6 250 рублей каждый месяц, и к октябрю холодильник будет вашим. Но на этом пути могут возникнуть трудности: не зная своего бюджета, можно потратить накопленные средства на другие нужды.
Проверка бюджета и корректировка
Рекомендуется первый месяц попробовать откладывать на цель и следить за накоплениями. Если деньги не были израсходованы до конца месяца, это говорит о сбалансированности бюджета. Однако, если накопления ушли на другие нужды, стоит пересмотреть свой финансовый план и откорректировать цель — возможно, изменив сроки или суммы накоплений.
В следующих материалах речь пойдет о том, как эффективно планировать свой бюджет на месяц. Для профессиональной помощи в составлении личного финансового плана можно обратиться через сайт.
