По данным Центробанка, почти 80% запросов на изменение условий кредитных соглашений остаются без ответа, несмотря на резкий рост обращений со стороны граждан. Финансовые учреждения отказывают своим клиентам даже в тех случаях, когда государственные инициативы касаются упрощения условий для отдельных категорий заемщиков, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Сложности реструктуризации: в чем дело?
Реструктуризация долга, как правило, предполагает облегчение условий кредитного договора для заемщика. Это может быть сделано через кредитные каникулы — возможность временно приостановить выплаты. С 2024 года такая мера доступна для владельцев потребительских кредитов, которые могут рассчитывать на отсрочку платежей до полугода. В этот период банки освобождены от начисления штрафов и не имеют права изымать залоговое имущество.
Ипотечные заемщики также могут рассчитывать на подобную поддержку, действующую с 2019 года. Закон определяет ряд жизненных обстоятельств, при которых возможна временная отсрочка, например, потеря работы или длительная нетрудоспособность. Однако стоит отметить, что сумма основного долга по ипотеке не должна превышать 15 миллионов рублей на момент оформления.
Что предлагают банки?
Помимо государственных программ, финансовые учреждения часто предлагают собственные решения по пересмотру долговых обязательств. Обычно это включает в себя увеличение срока кредитования для снижения ежемесячных выплат или пересмотр процентной ставки.
Однако большинство банков останавливаются на отказах, оставляя гражданина с острыми финансовыми проблемами. Это приводит к увеличению случаев, когда люди оказываются в долговой ловушке и вынуждены прибегнуть к процедуре банкротства. По статистике, в первом полугодии 2025 года через суд было признано несостоятельными почти 260 тысяч человек, что на 36% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Причины отказов: правовая неопределенность
Основная причина отказов банков в проведении реструктуризации — отсутствие четко установленного законом перечня документов, которые заемщик должен предоставить для подтверждения ухудшения своего финансового положения. Это создает дополнительные сложности для людей, пытающихся выйти из сложной ситуации и избежать банкротства.
