С 1 июня 2025 года вступили в силу новые строгие меры финансового контроля, утвержденные в Федеральном законе № 115-ФЗ и постановлении Банка России. Теперь Росфинмониторинг получил право блокировать банковские счета на срок до 10 дней без судебного решения, сообщает Дзен-канал "Налоги, законы, бизнес".
Это касается всех участников предпринимательской деятельности — от крупных компаний до индивидуальных предпринимателей. Вследствие этого, банки вынуждены усиливать внутренние процедуры контроля. Любая операция, вызывающая сомнения, может привести к запросу необходимых документов или блокировке счета.
Операции, которые вызывают подозрения
Банк России четко обозначил высокие риски, связанные с транзакциями, в которых фигурируют физические лица:
- Оплата товаров и услуг с использованием корпоративных карт, особенно если операция напоминает обналичивание.
- Переводы со счетов ИП на личные счета, когда цель платежей неясна.
- Регулярные и крупные выплаты частным лицам, включая адвокатов и нотариусов.
Признаки повышенного риска
Особый интерес у банков вызывают компании, у которых наблюдается хотя бы два из следующих признаков:
- Объем наличных вложений превышает 30% недельного оборота.
- Компания моложе двух лет.
- Поступления на счет составляют до 600 тысяч рублей.
- Наличие контрагентов, осуществляющих транзитные сделки.
- Снятие наличных до или после операционного дня.
- Низкая налоговая нагрузка.
- Внесение наличных без наличия товарной операции.
Проблемы с документами: реальный кейс
Примером может служить ситуация с индивидуальным предпринимателем, работающим по патентной системе, который осуществил перевод прибыли с бизнес-счета на личный. Хотя перевод был оформлен корректно, банк заподозрил сомнительное происхождение средств и запросил документы для подтверждения. Ответ ИП в виде отказа предоставить запрашиваемые данные привел к блокировке счета, которую удалось решить лишь путем обращения в центральный офис банка.
Важно, что по налоговому законодательству ИП не обязаны подтверждать расходы, однако, в рамках закона № 115-ФЗ и требований банков, предоставление документов может быть необходимым, если возникают подозрения. Неправомерные запросы тоже не должны оставаться без внимания, так как на них можно подать жалобу в Центральный банк или Росфинмониторинг.
Как показывает практика, в случае неоправданной блокировки счета, у предпринимателей есть возможность взыскать убытки через суд, но намного эффективнее избегать конфликтов и заранее готовиться к запросам со стороны банков.
