Согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, финансовые учреждения могут запрашивать у клиентов информацию о том, откуда у них деньги. Эта мера направлена на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, и предотвращение финансирования терроризма.
Когда банки запрашивают подтверждение?
Тем не менее, такие запросы не касаются каждого клиента подряд. Банки обращаются к этой практике лишь в тех случаях, когда возникают подозрения относительно легальности поступления или использования средств. Оценка необходимости запроса основана на сотрудничестве с клиентом, типе его бизнеса, истории операций и наличии необходимых документов.
Что нужно предоставить?
Банк может проверить источник денег не только при открытии счета, но и во время снятия крупной суммы. Если клиент не сможет предоставить достоверные данные о легальном происхождении средств, банк имеет право приостановить операцию, отказать в снятии денег или даже обращаться в суд.
Кредитные организации также могут временно заблокировать дистанционный доступ к счету, если запрос не был выполнен. Особенно жестко контролируются операции, когда вклад открывается на сумму свыше 1 миллиона рублей или в пользу третьих лиц. Даже если сумма вклада меньше пороговой, банк имеет возможность потребовать документы в рамках внутреннего контроля.
Перечень необходимых документов не фиксируется в законе. Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, что именно запрашивать. Чаще всего банки требуют:
- Справку по форме 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи имущества;
- Документы о наследовании или дарении.
Важно подчеркнуть, что невыполнение такого запроса не считается правонарушением, однако это может привести к серьезным последствиям, если у контролирующих органов возникнут сомнения в законности средств. В этом случае заемщикам грозят налоговые проверки и другие меры.
Отметим, что в последние годы уже зафиксированы случаи, когда банки отказывались возвращать вклады клиентам из-за непрозрачности источников их средств.
