Согласно недавним соцопросам, в 2025 году значительное количество вкладчиков сталкивается с новыми вызовами, закрывая свои вклады – банки начинают требовать обоснование законности происхождения средств. Это требование стало особенно актуальным на этапе закрытия вкладов, а не на этапе их открытия, пишет Дзен-канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Эксперты отмечают, что хотя процент таких случаев особо не увеличился, количество вкладов, выросшее на фоне высоких ставок, создает видимость проблемы. Вопрос в том, откуда поступают такие жесткие запросы и как на них реагировать.
Причины взыскательных проверок банков
Ужесточение контроля за отмыванием денег
Согласно закону № 115-ФЗ, банки обязаны следить за источниками доходов своих клиентов. В последнее время многие финансовые учреждения пересмотрели свои внутренние политики в этой области. Центральный банк регулярно обновляет перечень признаков подозрительных операций, в результате чего банки вводят более строгие критерии для выявления возможных нарушений. Это приводит к тому, что фильтры становятся более чувствительными, и проверки активизируются именно на этапе вывода средств.
Изменение условий на рынке вкладов
2025 год стал знаковым для вкладчиков – ставка по депозитам достигла исторических максимумов. Граждане вложили рекордные 57,3 трлн рублей, что составляет почти два годовых бюджета страны. Большинство вкладов оформляются на короткий срок, что усиливает частоту открытия и закрытия депозитов. Это также вызывает увеличенные запросы на происхождение средств.
Рост мобильности клиентов
С появлением финансовых платформ выбор банка стал проще, и клиенты начали более активно менять свои вклады, выбирая наиболее выгодные условия. Это создает сложности для новых банков, которые не могут определить источники средств клиентов, что, в итоге, приводит к запросам на обоснование.
Что делать, если запрашивают документы о происхождении средств?
Оспаривать такие запросы в большинстве случаев нецелесообразно, так как суды поддерживают право банков на удержание средств до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые доказательства. Простым вариантом будет предоставить справку о закрытии вклада в другом банке, однако этого может оказаться недостаточно.
Полезно также подготовить дополнительные документы, подтверждающие законность средств: декларации о доходах, договоры купли-продажи и другие подтверждения. Эти меры помогут упростить процесс закрытия вклада и избежать задержек.
