В 2026 году правила получения льготной ипотеки претерпели значительные изменения, которые, в основном, ужесточают условия. Некоторые из этих нововведений были предметом обсуждения заранее, в то время как другие стали известны недавно. Несмотря на ужесточение, программы с государственным субсидированием по-прежнему играют ключевую роль в процессе покупки жилья для многих семей.
Льготная ипотека: основа рынка
Программы ипотеки с господдержкой продолжают занимать значительное место на рынке, обеспечивая более 80% всех ипотечных сделок. В 2025 году общий объем ипотечных кредитов в России составил 4,1 трлн рублей, из которых 3,3 трлн рублей пришлись на льготные программы. С повышением рыночных ставок, обычные ипотечные кредиты становятся всё менее популярными, и спрос сосредоточен в основном на субсидируемых вариантах.
Кто может претендовать на «Семейную» ипотеку
Остается актуальной программа «Семейная» ипотека, доступная для семей с детьми до шести лет, семей с детьми-инвалидами до 18 лет и для многодетных семей, проживающих в малых городах или регионах с низкими темпами ввода нового жилья. Условия программы не изменились: ставку можно получить от 6% годовых, срок кредита — до 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Максимальная сумма кредита варьируется от 6 до 12 млн рублей в зависимости от региона. При превышении стоимости жилья над лимитом возможно комбинированное оформление кредита.
Новые требования: что изменилось
С 1 февраля 2026 года действуют новые условия. Применим принцип «одна семья — одна льготная ипотека», что означает, что многократное оформление льготных кредитов для одной семьи больше не допускается. Теперь заемщики, состоящие в браке, должны включать обоих супругов в договор как солидарных заемщиков. Однако новые правила не retroactively применяются к уже оформленным кредитам.
Важным изменением стало введение запрета на «донорские ипотеки», когда на кредит оформлялись родственники с детьми, которые на самом деле не брали кредит. Теперь возможность воспользоваться льготной ипотекой имеют только те, кто действительно соответствует её условиям.
Несмотря на ужесточение, есть и положительные моменты: с 1 февраля 2026 года заемщики могут рефинансировать рыночную часть комбинированного кредита без ограничений, при этом льготная часть остается с прежней ставкой.
Дополнительные программы с господдержкой
К 2026 году продолжают действовать разные льготные программы. Дальневосточная и Арктическая ипотека предлагают ставку 2% годовых для жителей соответствующих регионов, а Сельская ипотека — 3%. IT-ипотека сохраняет ставку 6%, но не доступна в столицах. Программа военной ипотеки позволяет использовать средства для покупки жилья на первичном и вторичном рынках, с6 ежегодным взносом в 411 184,9 рубля.
Изменения также касаются условий получения рыночной ипотеки, которая, согласно прогнозам, может стать более доступной по мере снижения ключевой ставки. Однако это не исключает высокие риски для заемщиков, и многие предпочитают временно арендувать жилье или хранить средства на депозитах, пишет канал.
