В России вступает в силу закон, который значительно усложнит процесс открытия электронных кошельков без ведома их владельцев. Госдума приняла решение, согласно которому банки становятся единственными организациями, уполномоченными проводить идентификацию клиентов-физических лиц. Этим шагом законодатели стремятся устранить схемы, позволяющие злоумышленникам использовать платёжных агентов как «серые коридоры» для незаконной финансовой деятельности.
Как действовали мошенники
В последние годы платёжные агенты были привлечены к различным схемам отмывания денег, где электронные кошельки служили промежуточными звеньями для перевода средств в нелегальные структуры, такие как криптообменники и онлайн-казино. Клиенты, чьи карты были использованы в данных операциях, часто оказывались в сложных ситуациях, вынужденные доказывать свою невиновность.
Идентификация теперь только в банках
Нововведение запрещает платёжным агентам проводить идентификацию клиентов, включая упрощённые процедуры. Теперь только банки будут иметь возможность проверять личность граждан, что должно улучшить контроль и безопасность в финансовой сфере. Как ожидается, такой подход поможет закрыть лазейки для обхода антипративоотмывочных мероприятий.
Ответственность агентов становится строже
Закон вводит серьёзные санкции для недобросовестных посредников. В случае нарушений оператор перевода средств сможет в одностороннем порядке расторгнуть контракт с платёжным агентом. Важным моментом также является необходимость актуализировать все действующие соглашения между банками и агентами в течение 180 дней с момента вступления закона в силу.
Мнение законодателей
По словам Зампреда Комитета Госдумы по бюджету и налогам, цель данной инициативы — защитить гражданские средства и обеспечить прозрачность финансовых операций. Он подчеркнул, что банки, находясь под контролем Центрального банка, способны гарантировать высокий уровень безопасности.
Преимущества и возможные недостатки новых правил
С одной стороны, упрощённая идентификация будет сокращена, что должно снизить риски мошенничества. С другой стороны, это может ограничить удобство доступа к финансовым услугам для добросовестных пользователей. Вопрос охраны финансовой безопасности становится всё более актуальным, и новый закон направлен на минимизацию рисков, связанных с электронными платежами. Ожидается, что нововведения повлияют на вышеупомянутые схемы, позволяя повысить уровень доверия к цифровым расчетам, сообщает канал.
