Объем просроченных долгов по потребительским кредитам в России приближается к запредельным 1,5 триллиона рублей — такой уровень задолженности не фиксировался с 2018 года, согласно данным Центробанка.
Причем речь идет не об ипотечных или автокредитах, а о более привычных займах, предназначенных для решения повседневных нужд: покупки техники, ремонта или дополнительных курсов для детей. Как правило, такие кредиты не превышают несколько сотен тысяч рублей, а ежемесячные выплаты составляют от 10 до 20 тысяч рублей.
Кто оказался в долговой ловушке?
По идее, эти займы должны быть понятными и доступными для работающих людей с устойчивым доходом. Однако именно в этой сфере наблюдается удивительный рост просрочек — около 5% всех выданных личных кредитов не возвращаются вовремя.
На первый взгляд, кажется странным, что проблема обострилась в условиях роста цен на кредиты и ужесточения требований со стороны банков. Займы, выданные в конце 2023 и начале 2024 года, были изначально признаны рискованными: центральная ставка поднялась, процентные ставки увеличились, а спрос на кредиты остался высоким. Люди продолжали обращаться за деньгами — кто для покрытия существующих долгов, а кто просто стремился «дотянуть до зарплаты».
Почему граждане берут кредиты?
Сегодня пришло время расчетов, однако многие не могут справиться с новыми условиями. Основной причиной данной ситуации является не только рост банковских процентов: покупательная способность населения значительно снизилась. Все чаще кредиты берутся не для новых возможностей, а для поддержания привычного уровня жизни.
Микрокредиты становятся популярными, поскольку традиционные банки отказывают новым клиентам из-за строгих проверок. В результате граждане всё чаще обращаются в микрофинансовые организации, где условия менее выгодные, но риск задолженности возрастает. Для многих, такие займы становятся единственным способом получить необходимую сумму, тем самым становясь шагом в долговую ловушку.
Нарастающая проблема на фоне экономического кризиса
Сегодня население сталкивается с замкнутым кругом: кредиты обеспечивают текущее потребление, в то время как роскошные долги подрывают финансовую стабильность. Просроченные платежи увеличиваются, что указывает на масштабную проблему — массовый дефицит средств у граждан. Ранее основной рост просрочки фиксировался по ипотечным и автокредитам, теперь же наибольшее давление испытывает рынок потребительских займов, что отражает общее состояние экономики страны.
