Этой осенью Госдума России готовится рассмотреть законопроект, который сократит максимальную процентную ставку по микрозаймам с текущих 130% до 100% годовых. На первый взгляд, это кажется шагом в сторону большей финансовой справедливости — меньше процентов означают меньшую долговую зависимость для заемщиков. Однако, специалисты настороженно воспринимают эту инициативу, предостерегая о возможных негативных последствиях, таких как рост теневого сектора, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Мнение законодателей и регуляторов
Законодатели уверяют, что эти меры не заставят заемщиков и микрофинансовые организации (МФО) уйти в тень. По их словам, компании смогут адаптироваться к новым условиям, меняя ставки и сроки кредитования. С 2027 года вводится правило, согласно которому каждый заемщик может получить только один кредит с полной стоимостью выше 100% — нововведение, которое, по задумке, должно снизить долговую нагрузку на население.
Центральный банк России поддерживает эти инициативы, утверждая, что в некоторых МФО до 70% кредитных портфелей состоит из перекредитования. Это ведет к тому, что заемщики берут новые кредиты для погашения старых, что зачастую приводит их к долговой яме. Хотя ограничения могут остановить подобные схемы, возникновение нелегальных кредиторов остается реальной угрозой.
Позиция микрофинансового сектора
Сторонники новых мер утверждают, что сниженные процентные ставки защитят неподготовленных граждан от финансовых бед. Тем не менее, представители самой отрасли выражают опасения — они считают, что у регуляторов уже есть достаточные методы контроля, и новые ограничения лишь подтолкнут клиентов к поиску нелегальных источников финансирования.
По оценкам экспертов, несмотря на то, что рынок не рухнет, он столкнется с ужесточением. Компании могут начать компенсировать потерю доходов за счет дополнительных услуг, что, в итоге, может не улучшить положение заемщиков. Многие россияне по-прежнему не ведут полноценный учет своих расходов — 61% опрошенных признаются, что контролируют свои финансы «на глазок». В таких условиях даже самые благоприятные законы могут оказаться неэффективными.
Риски и альтернативы
Компании, не зарегистрированные в официальных реестрах, продолжают выдавать займы с завышенными ставками без каких-либо ограничений. Их контролировать почти невозможно, и риски для заемщиков увеличиваются. Необходимы не только новые правила, но и программы государственной поддержки, а также повышение финансовой грамотности среди населения. Текущие шаги по ограничению ставки — это лишь небольшая мерная попытка решить более широкие проблемы в сфере микрофинансирования.
