С приближением пенсионного возраста, который наступит всего через 5–10 лет, становится важным вопрос: как обеспечить себе достойный уровень жизни. Государственная пенсия едва ли окажется достаточной, и вполне может возникнуть желание увеличить свои доходы до 15–20 тысяч рублей в месяц. Вариантов накоплений существует два: доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду (НПФ) или взять wszystko под контроль через брокера. Рассмотрим подробнее каждый из подходов.
Что такое НПФ?
- НПФ — это своего рода гарантированная копилка под контролем Центробанка. Инвестируя свои средства, фонд самостоятельно покупает финансовые инструменты, такие как облигации и акции, значительно увеличивая прибыль на счетах клиентов.
- Договор пожизненной пенсии позволяет начать получать ежемесячные выплаты с 65 лет (или с другого удобного возраста), добавляя заработанные средства к накопленным.
- Процент доходности НПФ за последние годы составляет около 8–9 % в год.
Плюсы и минусы НПФ
Негосударственные пенсионные фонды имеют свои преимущества и недостатки.
- Плюсы:
- Отсутствие необходимости мониторинга рынка — профессиональный управляющий сделает все за вас.
- Деньги защищены: фонды имеют резервы и страхование пенсионных накоплений.
- Наследование: ваш остаток средств перейдет к близким в случае непредвиденных обстоятельств.
- Минусы:
- Заработок ограничен стратегией: превышение доходности по сравнению с рынком невозможно.
- Сложности с доступом к накоплениям до 60-65 лет могут привести к потерям.
- Комиссии активно влияют на итоговую прибыль фонда (примерно 2–3 %).
Самостоятельные инвестиции
Открытие брокерского счета (ИИС-3 или обычного) дарит возможность управлять своими финансами самостоятельно. Такие инвестиции могут существенно повысить доходность благодаря гибкости выбора активов.
- Преимущества:
- Контроль над капиталом — облигации сейчас предлагают до 14 % годовых, акции дают до 8 %.
- Гибкость в управлении средствами, возможность вывода части накоплений без закрытия счета.
- Налоговые льготы: возможность вернуть 13 % от годового взноса на ИИС.
- Недостатки:
- Требуется знание базовых финансовых инструментов и условий работы на бирже.
- Рынок подвержен колебаниям, что может привести к неудачным инвестициям.
- Учитывая отсутствие гарантий, всё зависит от дисциплины и умений инвестора.
