Закон 115-ФЗ, касающийся мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, продолжает вызывать беспокойство у бизнесменов. В условиях постоянных изменений в банковском регулировании важно понимать, почему операции могут быть заблокированы и что с этим делать, сообщает канал "Рукинов Максим | Лаборатория Налогов".
Почему банк блокирует операции?
Суть 115-ФЗ заключается в том, что банки обязаны знать своих клиентов и отслеживать операции, которые могут вызвать подозрения. Блокировки происходят из-за:
- Обязательного контроля: операции на суммы свыше 1 млн рублей, значительные переводы в иностранной валюте или расходы, превышающие установленный лимит.
- Подозрительных операций: эти меры применяются, если система сигнализирует о возможном мошенничестве или отмывании денег.
Блокировка может вызвать панические настроения среди предпринимателей, однако важно не терять голову. Стоит взглянуть на вашу деятельность глазами банка: как она выглядит снаружи? Важно предоставить ясные документы, подтверждающие реальность сделок.
Как банки оценивают риски?
Банки пользуются системой классификации, известной как Знай своего клиента (ЗКС), чтобы классифицировать юридические лица по уровню риска. Существуют три зоны:
- Зелёная: низкий риск, компании почти никогда не получают запросы на дополнительные документы.
- Жёлтая: средний риск, здесь потребуется подтверждение вопросов, связанных с операциями.
- Красная: высокий риск, где необходимо полное объяснение источника средств и характера сделок.
Компании из жёлтой зоны могут перейти в зелёную, если устранят формальные причины, тогда как попавшие в красную могут столкнуться с созданием новых организаций.
Как действовать, если банк блокирует операции?
При обнаружении блокировки важно реагировать не панически, а обдумано. Ключевые шаги:
- Предоставьте банку исчерпывающие документы, подтверждающие законность финансовых потоков.
- Не молчите — уточняйте у банка, какие данные необходимы для продолжения взаимодействия.
Если работая с банком возникают вопросы, и он отказывается снимать блокировку, независимые эксперты рекомендуют обратиться в межведомственную комиссию или даже в суд. Прозрачность и активность со стороны компании часто помогают решить проблемы быстрее.
