В условиях нестабильной финансовой ситуации и высокой ключевой ставки, российские банки начали предлагать заманчивые процентные ставки по вкладам. В отдельных случаях ставки достигают 24% годовых, что привлекает внимание вкладчиков.
Однако прежде чем инвестировать свои средства в такие «горы злата», необходимо разобраться, что стоит за этим ростом, как регулируются ставки и какие права имеют вкладчики.
Что стоит за повышением ставок?
В течение июля и августа 2025 года ряд крупных банков, среди которых ВТБ и другие крупные игроки, объявили о временном повышении процентных ставок. Например, ставки на вклады возросли до 23-24% годовых при сроке размещения от трех до шести месяцев.
Это прежде всего говорит о стремлении банков быстро привлечь ликвидные средства от населения. Такие предложения, однако, часто являются частью краткосрочных маркетинговых акций и могут быть доступны только на ограниченный срок. После окончания акции, вероятно, произойдет снижение ставок, как это наблюдается на многих депозитных продуктах.
Правовая основа и ответственность банков
Согласно законодательству, в частности, статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банки самостоятельно устанавливают условия по привлечению средств, включая процентные ставки и сроки. Но, при этом, они обязаны информировать вкладчиков о любых изменениях, а также предоставлять полную информацию о доходностях, штрафах и комиссиях.
Кроме того, вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию до 1,4 миллиона рублей. В случае нарушения условий, банки могут быть подвергнуты административной ответственности.
Непостоянство высокого дохода
Несмотря на привлекательность ставок в 24%, важно понимать, что такие предложения не стали новой нормой. В январе 2025 года средняя ставка по трёхмесячным вкладам варьировалась в диапазоне от 19% до 20%. Однако к середине года многие банки снизили ставки до 16-17%, что является отражением общей тенденции на рынке.
Аналитики предсказывают, что при дальнейшем снижении ключевой ставки Центробанка, доходность вкладов может упасть до 12-13% к концу года. Это закономерная реакция финансовых учреждений на изменения инфляции и монетарной политики.
